Vermogen benutten: hoe Jacqueline als onderneemster eerder kon stoppen met werken

Met de opbrengst van de verkoop kocht ze de B&B Forest Inn op de Veluwe, inclusief een vergaderruimte en een stal voor paarden. Dat dit mogelijk was, kwam niet zomaar uit de lucht vallen; het was het resultaat van een doordachte financiële planning die al jaren voorafgaand aan de verkoop was ingericht.

Al vanaf haar negentiende

Het idee om te verkopen of eerder met pensioen te gaan, zat lange tijd niet in haar hoofd. Sinds haar 19e werkte Jacqueline in het familiebedrijf en stoppen leek nooit aan de orde. Het bedrijf heette Limeta uit Bodegraven, bekend van de WindSwinger Pro: een vlaggenmast met een uithouder bovenaan waardoor een lange, smalle vlag altijd goed leesbaar blijft, ongeacht de wind. Het concept stamde uit de koker van haar vader.

Twee kopers verschenen

Ongeveer vijf jaar geleden veranderde haar kijk op de toekomst toen meerdere ontwikkelingen samenraakten. Ze kreeg een nieuwe relatie met iemand die bijna met pensioen wilde, en kort daarna meldde zich opnieuw een kandidaat-koper voor het bedrijf. Dat zette haar aan tot nadenken: is dit het werk dat ik tot aan mijn pensioen wil blijven doen, of zijn er andere mogelijkheden die ik wil verkennen? En wat betekent stoppen financieel? Dat zijn vragen die elke ondernemer zou moeten stellen, vooral wanneer er nog jaren moeten worden overbrugd tot het officiële pensioen en je je levensstijl grotendeels wilt behouden. Kun je volledig stoppen of heb je een aanvullende inkomstenbron nodig?

Financiële planning als steunpilaar

Zo’n antwoord vind je met een financiële planning. Jacqueline laat elke vijf jaar — of eerder bij ingrijpende veranderingen — haar financiën doorrekenen. In zo’n plan neem je alle elementen mee die invloed hebben op je financiële positie: de waarde van de onderneming, mogelijke erfenissen en andere vermogensbestanddelen. ‘Ik raad alle ondernemers aan om zo’n traject te doorlopen. Praat met een adviseur om helder te krijgen welke financiële mogelijkheden je hebt en of die passen bij de levensstijl die je wilt voeren nadat je stopt met werken of verkoopt’, vertelt ze. Een cruciaal vertrekpunt zijn je uitgaven: dat vormt volgens haar de basis van elke berekening. Alleen als je weet hoeveel je elke maand nodig hebt, kun je berekenen welk kapitaal nodig is om dat inkomen jarenlang aan te vullen.

Een opbrengst, meerdere doelen

Uiteindelijk besloot ze het bedrijf te verkopen. Direct daarna actualiseerde ze haar financiële planning. Voor de opbrengst had ze al snel een concreet plan: de aankoop van de bed & breakfast Forest Inn in Ugchelen, met ruimte voor vergaderingen en een paardenstal. ‘Ik kon deze investering financieren uit de verkoopopbrengst, zonder extra lening aan te gaan’, legt ze uit.

Hoewel de B&B inmiddels goed draait, levert het geen inkomen zoals haar eerdere bedrijf dat deed. Jacqueline vult dit aan met een deel van het vermogen dat zij uit de verkoop heeft opgebouwd. Daarnaast sloot ze een lijfrentepolis af en richtte ze een holding op. Door geld in een lijfrente te storten, hoeft ze over dat bedrag nu nog geen inkomstenbelasting te betalen. In plaats van één grote belastingaanslag in het jaar van verkoop — vaak tegen een hoog tarief — ontvangt ze het geld later in periodieke uitkeringen, waarna belastingheffing plaatsvindt tegen een gunstiger tarief. Zo werkt die polis in feite als een fiscaal aantrekkelijk pensioenpotje.

Volg je passie

Voor Jacqueline ligt het succes in de begeleiding die je kiest. Of je nu verkoopt, eerder wilt stoppen of een nieuw bedrijf start: zorg voor de juiste mensen om je heen, zoals een accountant of een financieel adviseur van de bank. Helemaal stoppen met werken voelt voor haar nog te vroeg. ‘Het vermogen uit de verkoop kan je mogelijk van een leven voorzien, maar echte voldoening vind ik in betekenisvol bezig zijn. Hele dagen golfen of varen klinkt misschien aantrekkelijk, maar veel ondernemers missen uiteindelijk de uitdaging’, zegt ze.

Haar dagelijkse leven is er niet rustiger door geworden. Waar ze vroeger werkzaamheden kon uitbesteden, doet ze nu veel zelf: facturatie, administratie en operationele taken. Haar moeder merkte nog op dat ze drukker is dan ooit. Jacqueline accepteert dat. Ze gelooft dat je altijd een doel nodig hebt. In plaats van af te wachten, wil ze haar dromen ook daadwerkelijk vormgeven.

Lees ook

Het overdragen van het familiebedrijf naar een volgende generatie brengt financiële keuzes met zich mee